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车险业务增长遇天花板 财险老三家抢滩非车险蓝海

www.junyehr.com2019-11-15

原标题:汽车保险业务的增长达到上限。财产保险公司的第三位成员抢占了非汽车保险的蓝海“我们必须坚持商业财产保险业务综合成本率与国际先进水平保持一致的中长期目标。业务结构将逐步达到全球非汽车保险60%的结构目标。规模、效益和结构将同时得到改善和优化,成为集团市场价值支撑的镇流器。 “11月1日,在PICC 2019年投资者开放日,中国人民保险集团有限公司董事长苗建民说

事实上,由于新车销量的下降和商用车保险费率的改革,车险保费的增长率已经放缓,财产保险公司的转型迫在眉睫

作为备受市场关注的三大财产保险巨头,前三季度保费收入显示车险保费增速下降,非车险业务呈现快速发展趋势。

汽车保险的高增长已经逐渐成为过去。

最近,财产保险公司第三季度的业绩已经披露。 根据第三季度报告,前三季度,CPIC、平安和PICC分别实现保费收入1004.56亿元、19687.5亿元和3317.55亿元,同比分别增长12.9%、8.7%和13%。

从车险保费规模来看,今年上半年三家公司的原始保费收入规模分别为:PICC财险1891.74亿元、平安财险1386.83亿元和太平洋财险674.47亿元,分别增长2%、6.3%和5.3%

值得注意的是,在这三家公司中,平安财产保险的保费收入增长率最高,仅为6.3% 在市场参与者眼中,非汽车保险业务一直是行业寻求的新业务增长点,实现了汽车保险和非汽车保险业务的均衡发展。上市保险公司更加注重提高质量和效率,发展非汽车保险业务。

PICC财险总裁谢一群表示,汽车保险的发展确实达到了上限,现在竞争非常激烈。

“今年我们汽车保险的增速有所放缓,主要是因为今年监管部门加强了监管,严格监管了三家市场份额较大的公司。另一方面,PICC支持监管机构对市场混乱的监管,自觉严格地实行“报告做合一” 特别是在7月份,我们提出了非常严格的要求,并实施了报告和银行一体化。 谢益群表示,汽车保险仍然是PICC财产保险的重要类型,即使它占40%,它仍然是最大的保险类型和最有效的保险类型。

但是,从业务结构来看,三家上市财产保险公司的非汽车保险业务增速快于汽车保险。

第三季度报告显示,平安财产保险非机动车保险和意外健康保险保费收入分别为486.36亿元和95.56亿元,同比增长11.2%和37.9%。太保财险非机动车保险收入330.09亿元,同比增长32.3%。PICC财产保险和非汽车保险保费收入分别为信用保险502.04亿元、意外伤害保险180.47亿元和健康保险180.47亿元,同比分别增长38%和128%。

与此同时,非机动车保险在第三家庭整体业务中的比重也在增加。 以PICC财产保险为例,前三季度非汽车保险费占比达到42.98%,去年同期为36.88%。 同时,另外两家公司的第三季度报告显示,太平洋财产保险和平安财产保险的非车辆保险业务分别占32.85%和29.56%。 许多研究预测,非汽车保险的比例将进一步增加,财产保险的结构将发生变化。

"聚焦发展非汽车保险 因为这个地区是一个蓝海地区,特别是随着一系列国家政策的颁布,非汽车保险空的发展不断扩大。 谢益群表示,责任保险、信用保险、人身保险和健康保险等非汽车保险领域是发展的关键领域。

苗建民认为,优化业务结构不是简单地降低或降低汽车保险的发展速度,而是防止对汽车保险业务的过度依赖。 财产保险公司对汽车保险的过度依赖将导致其他类型的保险发展不足。 从长远来看,随着自动驾驶技术的日益成熟,传统汽车保险业务的商业模式将面临颠覆的风险。 然而,在短期内,汽车保险仍然是一种“餐”型保险。在做大做强车险的基础上,优化业务结构,使财产保险更加健康、可持续发展。

努力控制车险混乱

今年以来,中国保监会不断加大车险市场监管力度。 例如,要加强渠道管理,明确银行保监局将对车辆保险违法违规行为采取监管措施。

2019年初,监管部门暂停了PICC财产和安全保险的5家地方和市级分支机构的商用车保险业务。此外,中国保险监督管理委员会在其最近的《关于明确银保监分局对车险违法违规行为采取监管措施有关事项的函》中明确表示,中国银行保险监督管理委员会可以采取监管措施,命令相关的市级和下级保险机构停止使用汽车保险的条款和费率。 这一切都反映了监管部门严格监管车险手续费混乱局面的决心。

在严格监管的背景下,汽车保险市场发生了积极变化,整体汽车保险综合成本率呈现下降趋势。

综合成本率是财产保险公司计算运营成本的核心数据,包括公司运营和薪酬等各种费用 当综合成本率为100%时,意味着收入和支出相等。如果高于100%,就意味着支出高于收入,产品出现赤字。

总体而言,平安财产保险的综合成本控制最好 综合成本率方面,前三季度安全财产保险综合成本率为96.2%,持续好于同业,大幅下降。PICC的总成本率为97.9%,中期略有上升。

平安财产保险在“平安好车车主”应用中植入人工智能图像损伤判定技术,支持用户对外观损伤进行免费自助检测,检测成功率95% 光大证券在研究报告中表示,平安财产保险综合成本的下降主要是由于基于平安郝好车主APP的渠道优势。平台56.25%的注册用户已经成为平安财产保险的客户,预计平安财产保险的整体费率全年将进一步降低。

汽车保险走中间路线,降低成本是大势所趋。 苗建民认为,债务成本应该通过优化商业模式来降低 “如果代理费不降低,保险公司的成本就不能降低 只要优化业务模式,降低负债成本,资产侧收益率就能实现资产负债匹配。 首先,在短期内,确保资产方面的回报率与负债方面的成本相匹配。第二,匹配期限,降低再投资风险。最后,加强风险控制 "

(责任编辑:DF515)

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