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金融科技重塑券商业务模式 行业加速智能化变革

www.junyehr.com2019-10-11
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金融技术不仅仅是在Internet上进行融资,而是基于诸如移动Internet,云计算,人工智能和大数据之类的技术来重建传统经纪人。

随着金融技术在财富管理业务中的应用不断深入,促进证券公司财富管理业务的转型与发展,促进金融技术与业务的深度融合已成为时代潮流,加强金融技术的研究和应用。

自今年以来,经纪人加大了金融技术平台的建设,重塑了业务线,加快了金融技术的布局。同时,跨境金融技术合作为证券公司注入了创新技术的力量,进一步加速了证券公司的数字化和智能转型。

经纪人增加投资

目前,资产管理机构已经在金融技术领域进行了竞争,对人工智能,区块链,云计算和大数据的投资也在不断增加。从2019年半年度报告开始,强调金融技术授权,强化金融技术和优化财富管理业务已成为证券公司尤其是经纪人的普遍共识。

经纪公司致力于使用数字渠道建立金融技术平台。在2019年上半年,广发证券专注于为经纪业务建立快速交易系统,为投资和交易建立交易平台,并完善基于区块链技术的自行开发的ABS可信云系统;国泰君安完善APP和骏鸿APP,布局低延迟交易系统和多层快速交易系统,优化Matrix和骏鸿百事通,搭建全互联企业数字平台。

在加强平台建设的同时,金融技术正在改善经纪业务线的盈利模式。

2019年上半年,华泰证券做了两方面的工作:在财富管理领域,利用大数据技术洞察力不断改善客户体验,有效促进客户规模和客户活动增长;在机构服务领域,“专注于人工智能在速度计算等核心领域,我们将加大自主研发力度,以创建领先的数字产品,例如智能交易,高速市场,定量投资研究,综合投资管理和数字虚拟员工;此外,还推出了FoF/MoM投资和研究集成管理平台,以借助金融技术增强资产管理能力。

东方一家中型经纪公司的非银行分析师告诉《国际金融报》记者:“未来,金融技术的应用能力将决定证券公司的潜在核心竞争力。目前,国内大型大型经纪公司正在充分利用金融技术来提供全面的财富,管理服务的转型,数字化和智能化转型的实现以及差异化竞争优势的创造是突破的唯一途径。”

此外,证券业对技术投资的青睐价值正在上升。 2018年,许多经纪人的业绩急剧下降,但对信息技术(IT)的投资却增加了。根据中国证券业协会发布的2018年证券公司经营业绩排名,有98家券商在信息系统上共投资130.67亿元,同比增长17%。国泰君安证券位居公司第一,信息系统投资7.04亿元。长江证券,中信证券等7家证券公司投资超过4亿元。

与此同时,信息技术投资评估值被纳入2018年经纪年度统计中,并纳入分类评估中。平安证券出资5.34亿元,位居首位;国泰君安证券和长江证券均突破5.2亿元。

工业服务加速升级

随着证券业开放的不断扩大和金融技术的不断普及,证券公司面临着从传统渠道服务到综合理财业务和综合金融服务的严峻挑战。随着市场竞争变得越来越激烈,它也促进了金融业的发展。科学技术提出更高水平的要求并改善相关的支持服务和设施是迫在眉睫的。

金融业的金融技术服务迈出了一大步。《国际金融报》记者获悉,近日,金融科技集团VERASTI与全球顶级OEMS(全资产订单及执行管理系统)服务提供商TradingScreen达成合作协议,双方将在上海成立合资公司自由贸易区加快了中国金融机构的贸易网络服务的全球化。

同时,国家对金融业的高质量发展提出了更高的要求和更全面的规划。中央银行在最近发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》)中确定了六项关键任务:加强金融技术的战略部署,加强金融技术的合理应用,使金融服务能够提高质量和效率,并增强财务风险和技术能力。加强金融技术监管,夯实金融科学技术基础。

在这方面,VERASTI创始人齐中瑞告诉《国际金融报》,《规划》将进一步为技术金融行业的发展指明方向,这将加速大数据,云计算,人工智能(人工智能)的兴起)和区块链。在金融领域使用技术为金融技术的创新和发展提供了沃土。证券行业正面临着技术变革的机遇,在智能风险控制,风险定价和智能投资研究方面具有竞争优势的公司有望脱颖而出。

人工智能技术处于金融技术的最前沿。今年8月,中国证券监督管理委员会发布了《中国证监会监管科技总体建设方案》,目标之一是探索利用人工智能技术,包括机器学习,数据挖掘等方式提供智能应用程序和服务进行监督,优化预检验,过程中监控,检验后审核处罚以及各种监管工作模型。

经纪业务正日益多样化和完善,具有丰富的应用场景。金融技术特别是AI平台的建设价值有望得到突出,即提供企业级智能数字分析,定量决策和风险分析以及企业运营管理。以及诸如操作研究之类的全方位人工智能算法,涵盖了从资产管理,人力,风险控制合规到操作到全方位的金融机构。”于忠瑞告诉记者。

安信证券非银行业首席分析师赵湘怀认为,最先将科技应用到场景、客户导流、风险定价等领域的公司有望取得竞争优势。未来我国金融科技将呈现几大发展趋势:B2C转型B2B2C,在C端市场趋于饱和后,科技赋能B端、服务C端将成为主流商业模式。5G时代推动万物互联,云计算、大数据、人工智能等将深度发展,重构金融的产品和服务形态。

券商布局脚步加快

监管允许外资控股合资券商并逐步放开其业务范围,国内券商面临的竞争越来越激烈。相较外资投行,国内券商的整体科技水平仍然存在一定的差距。

实际上,外资所带来的“鲶鱼效应”和学习效应同样值得瞩目。在匡中睿看来,随着中国金融行业逐渐开放,外资金融机构加速进入国内市场,亟需成熟的交易管理系统实现高效的交易,而中国金融机构同样需要能够联通全球的成熟交易管理系统对资产进行有效管理。

对于国内券商来说,缩小与外资金融科技差距,认知重塑是关键一环。光大易创CEO、光大证券互联网金融部总经理张怀强认为:“金融科技并非简单的在互联网上做金融,而是基于移动互联网、云计算、人工智能和大数据等技术,对传统券商进行科技重构。这已经是大势所趋,证券公司发展金融科技的意义更是在于此。”

值得注意的是,国内券商布局金融科技领域的脚步正在加快。

投行领域推进智能化变革。近日,招商证券历时一年打造的“智能大投行”项目成效初现。上线一年以来,不仅在项目质控上做到“全流程、穿透式”管理,更将关联方核查、申报材料审核等工作中繁杂的人工处理工作自动化,大大提高了投行人员的工作效率。

(责任编辑:赵金博)

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